Vay thấu chi: Giải pháp tài chính linh hoạt

- Thời gian qua, các ngân hàng trên địa bàn tỉnh đã và đang tích cực đẩy mạnh các sản phẩm cho vay thấu chi. Đây là một trong những giải pháp vay vốn linh hoạt, đáp ứng nhu cầu của khách hàng, qua đó giúp người dân không phải tìm đến các kênh “tín dụng đen” khi có nhu cầu cấp bách.

Cho vay thấu chi là dịch vụ cho phép khách hàng chi tiêu vượt quá số tiền thực có trong tài khoản đang được các ngân hàng thương mại trên địa bàn tỉnh cung cấp nhằm đáp ứng nhu cầu vay vốn của người dân để thực hiện các dịch vụ thanh toán.

Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Việt Nam Chi nhánh tỉnh Lạng Sơn (Agribank Lạng Sơn) là một trong những đơn vị tiêu biểu trong việc triển khai các sản phẩm cho vay thấu chi. Theo đó, Agribank Lạng Sơn đang có 6 gói sản phẩm cho vay theo hạn mức thấu chi phù hợp với từng đối tượng, nhóm khách hàng. Trong đó, đối với nhóm khách hàng cá nhân vay theo thu nhập từ tiền lương, ngân hàng cấp hạn mức thấu chi tối đa là 12 tháng lương (tùy từng đối tượng); các khách hàng cá nhân có thể vay với hạn mức tối đa 5 tỷ đồng; khách hàng pháp nhân được vay với hạn mức tối đa 10 tỷ đồng.

Ông Nguyễn Hồng Đức, Giám đốc Agribank Lạng Sơn cho biết: Để triển khai hiệu quả dịch vụ cho vay thấu chi, thời gian qua, Agribank Lạng Sơn đã chỉ đạo Agribank chi nhánh các huyện, thành phố tạo điều kiện tối đa để người dân tiếp cận với dịch vụ cho vay này. Ngoài ra, chi nhánh đã chỉ đạo cán bộ đẩy mạnh tuyên truyền đến người dân về các tiện ích của dịch vụ cho vay; phối hợp với các đơn vị hướng dẫn khách hàng làm thủ tục, hồ sơ để giải ngân một cách nhanh chóng, kịp thời. Hiện nay, Agribank Lạng Sơn đang có 14.587 khách hàng vay thấu chi với dư nợ trên 1.150 tỷ đồng.

Tương tự, Ngân hàng Thương mại Cổ phần Đầu tư và Phát triển Việt Nam chi nhánh Lạng Sơn (BIDV Lạng Sơn) đang cung cấp đa dạng các sản phẩm cho vay thấu chi như: vay thấu chi kinh doanh; thấu chi tiêu dùng đảm bảo bằng bất động sản; thấu chi tiêu dùng tín chấp; thấu chi cầm cố sổ tiết kiệm. Ông Hoàng Văn Huy, Phó Giám đốc BIDV Lạng Sơn cho biết: Để tạo thuận lợi tối đa cho khách hàng vay thấu chi, thời gian qua, ngân hàng đã không ngừng cải tiến thủ tục vay vốn, rút ngắn thời gian cho vay đối với khách hàng. Khi vay thấu chi, tiền lãi sẽ được tính dựa trên tổng số tiền chi tiêu và thời gian phát sinh dư nợ thực tế, không tính trên toàn bộ hạn mức đã được cấp. Do đó, đây được xem là một hình thức cho vay linh hoạt, phù hợp với nhiều đối tượng khách hàng. Hiện nay, BIDV Lạng Sơn đang có trên 1.000 khách hàng vay thấu chi với dư nợ hơn 400 tỷ đồng.

Cùng với 2 ngân hàng kể trên, hiện nay, các ngân hàng thương mại trên địa bàn tỉnh đều tung ra các sản phẩm cho vay thấu chi với hạn mức và thời hạn cho vay linh hoạt đáp ứng nhu cầu vay vốn của nhiều đối tượng khách hàng. Đơn cử như Ngân hàng Thương mại Cổ phần Sài Gòn - Hà Nội (SHB) Chi nhánh Lạng Sơn triển khai nhiều ưu đãi cho khách hàng là cán bộ, công nhân viên chức các cơ quan, doanh nghiệp Nhà nước với hạn mức cho vay thấu chi tối đa 500 triệu đồng/người; Ngân hàng Thương mại Cổ phần Công Thương Việt Nam (Viettinbank) Chi nhánh Lạng Sơn cho vay thấu chi online không bảo đảm dành cho khách hàng trả lương qua ngân hàng với hạn mức tối đa 100 triệu đồng…

Chị Triệu Thị Huyền, giáo viên Trường THPT Văn Lãng, huyện Văn Lãng cho biết: Hằng tháng, tôi được trả lương qua tài khoản của Agribank, số tiền cơ bản đủ chi tiêu những việc trong gia đình. Tháng 3/2025, tôi đã vay thấu chi với hạn mức 80 triệu đồng của Agribank Văn Lãng để giải quyết việc gấp. Tôi thấy vay thấu chi có lãi suất rất linh hoạt, như tôi vay với hạn mức 80 triệu đồng, nhưng tháng này tôi tiêu 5 triệu đồng thì chỉ phải trả lãi cho 5 triệu đồng. Tháng sau tôi dùng bao nhiêu, tôi trả lãi suất bấy nhiêu.

Hiện nay, đối tượng vay thấu chi tại các ngân hàng không chỉ là cán bộ công tác tại các đơn vị có trả lương qua ngân hàng mà còn mở rộng cho các hộ kinh doanh, các doanh nghiệp vay vốn để sản xuất. Trong đó, có nhiều hình thức vay thấu chi như: vay tín chấp, vay thế chấp, vay thấu chi thẻ tín dụng, vay thấu chi trực tuyến, vay thấu chi tài khoản tiết kiệm. Với mỗi đối tượng vay vốn, ngân hàng sẽ xây dựng những hạn mức khác nhau dựa trên 2 yếu tố: nhu cầu thực tế và khả năng tài chính của khách hàng đảm bảo có thể trả nợ.

Với hạn mức, thời gian vay linh hoạt, cho vay thấu chi qua tài khoản ngân hàng đã góp phần giúp các ngân hàng đẩy mạnh phát triển cho vay qua kênh số, đồng thời giúp người dân dễ dàng tiếp cận với các dịch vụ tài chính chính thống, đáng tin cậy, giảm thiểu rủi ro vay lãi ngoài, gặp “tín dụng đen”. Tuy vậy, khách hàng cũng cần có kế hoạch chi tiêu, cân nhắc về khả năng chi trả để sử dụng hạn mức thấu chi phù hợp.