Giải pháp thụ hưởng tối ưu cho người trẻ mua nhà thu nhập thấp

Hiện nay, các ngân hàng thương mại đang bắt đầu triển khai những gói tín dụng ưu đãi cho người trẻ vay mua nhà. Tại Ngân hàng Thương mại Cổ phần Quân đội (MB), gói sản phẩm vay mua nhà ưu đãi đặc biệt dành riêng cho khách hàng trẻ - MB Dream Home đã được triển khai từ cách đây một năm và mang lại nhiều kết quả tích cực. Chúng tôi có cuộc trao đổi với ông Vũ Hồng Phú, Thành viên Ban điều hành MB xung quanh vấn đề này.

Phóng viên (PV): Ông chia sẻ về số lượng khách hàng trẻ đang được tiếp cận gói vay mua nhà của MB và dư nợ hiện tại?

Ông Vũ Hồng Phú: Sau hơn một năm triển khai, đến nay, chúng tôi đang phục vụ cho vay mua nhà khoảng 2.000 khách hàng với quy mô dư nợ hơn 3.000 tỷ đồng. Đa phần khách hàng rất hào hứng và phản hồi tích cực về chương trình ưu đãi cho người trẻ vay vốn mua nhà. Hầu hết ngôi nhà mà khách hàng mua trong giai đoạn vừa rồi đến giờ giá trị trên thị trường đã tăng khá nhiều. Hiện tại, MB cũng đang tiên phong trong việc tài trợ vốn cho chủ đầu tư xây dựng nhà ở xã hội và khách hàng trong việc mua, sở hữu nhà ở xã hội.

Để hiện thực hóa ước mơ mua nhà, MB luôn chủ động tư vấn cho khách hàng dựa trên mức thu nhập của họ. Ví như nên sở hữu căn nhà giá trị bao nhiêu là phù hợp với khả năng trả nợ mà không ảnh hưởng đến sinh hoạt hằng ngày. Căn cứ vào đó, chúng tôi có một loạt chủ đầu tư, hoặc các chủ dự án nhà ở xã hội để giới thiệu cho khách hàng tiếp cận mua nhà.

PV: Với người trẻ mới đi làm, thu nhập thấp nên việc trả nợ ngân hàng hằng tháng không phải là chuyện đơn giản. Vậy MB đã làm gì để tăng khả năng tiếp cận vốn tín dụng cho những đối tượng này?

Ông Vũ Hồng Phú: Sản phẩm MB Dream Home được thiết kế để hướng tới "mở khóa ngôi nhà mơ ước" dành cho các đối tượng là người trẻ. Do vậy, đối với những người mới đi làm mà có thu nhập chưa cao thì họ chỉ cần có mức thu nhập từ 10 đến 15 triệu đồng/tháng là đã có thể sở hữu cho mình một căn nhà mơ ước. Bên cạnh đó, về thời gian vay vốn, chúng tôi thiết kế khoản vay mua nhà cho khách hàng có thời gian vay lên đến 35 năm, dài nhất trên thị trường hiện nay. Trong khi đó, các khoản vay mua nhà trên thị trường thường chỉ có thời gian 25-30 năm. Về mức độ cho vay, MB sẽ tài trợ khách hàng vay tới 80% giá trị tài sản bảo đảm và được định giá theo thời điểm mà khách hàng mua nhà.

Một ưu đãi nổi trội trên thị trường nữa là trong 5 năm đầu vay vốn, khách hàng trẻ vay mua nhà từ MB không phải trả nợ gốc mà chỉ trả lãi định kỳ (năm đầu tiên lãi suất cho vay của MB dao động 6-8%, trong khi mặt bằng lãi suất cho vay trên thị trường hơn 10%). Trong 5 năm tiếp theo, khách hàng chỉ phải trả 15% nợ gốc và lãi định kỳ. Như vậy, trong vòng 10 năm đầu tiên, khách hàng chỉ phải trả 15% nợ gốc và lãi định kỳ, điều này giúp giảm tải áp lực tài chính cho các khách hàng trẻ. Đặc biệt hơn nữa là MB Dream Home hướng đến giới trẻ nên cơ bản là khách hàng sẽ được trải nghiệm toàn bộ trên nền tảng ứng dụng của chúng tôi.

Cụ thể là khách hàng có thể vào ứng dụng MBBank để đăng ký khoản vay, cung cấp các thông tin theo yêu cầu và họ sẽ nhận được các khoản vay trực tiếp ở trên ứng dụng của ngân hàng nếu cung cấp đầy đủ thông tin. Trong trường hợp khách hàng cung cấp những thông tin chưa đủ thì trí tuệ nhân tạo (AI) của ứng dụng MBBank sẽ liên hệ với khách hàng để làm rõ. Sắp tới, chúng tôi sẽ tiếp tục nâng cấp thêm trải nghiệm này để làm sao rút ngắn nhất có thể thời gian ra quyết định tự động cho vay trên ứng dụng MBBank cho người trẻ vay mua nhà.

PV: Ngoài việc cấp tín dụng cho người trẻ mua nhà thì MB còn hỗ trợ gì thêm cho khách hàng nữa không, thưa ông?

Ông Vũ Hồng Phú: Chắc chắn là có. Không chỉ hướng đến việc đáp ứng tín dụng cho khách hàng mà chúng tôi còn hướng đến cung cấp giải pháp tài chính cho khách hàng. Giải pháp tài chính cụ thể ở đây là dựa trên nguồn thu của khách hàng, chúng tôi sẽ cung cấp các giải pháp như đầu tư tự động hay các kênh đầu tư để giúp khách hàng tích lũy thêm nguồn tài chính. Câu chuyện thứ hai là để tối ưu cho một khoản vay có chi phí tối thiểu nhất thì khách hàng sẽ được cấu trúc các sản phẩm đi kèm. Ví như MB có các công ty thành viên liên quan đến lĩnh vực bảo hiểm về nhân thọ và phi nhân thọ để hỗ trợ cho khách hàng. Khi khách hàng bắt đầu một khoản vay thì các công ty thành viên của chúng tôi sẽ bảo vệ luôn khoản vay đấy cho khách hàng. Trong trường hợp khách hàng gặp biến cố không may thì ngôi nhà vẫn được giữ lại cho khách hàng.

PV: Đối với những khách hàng trẻ do công việc chưa ổn định, trong thời gian vay vốn ngân hàng mà thu nhập bị biến động, ảnh hưởng đến khả năng trả nợ thì MB có hỗ trợ gì không?

Ông Vũ Hồng Phú: Với những người trẻ, MB luôn nhìn thấy tương lai và cơ hội của người trẻ đang rất tốt. Do đó, khi ngân hàng đưa ra giải pháp cho vay mua nhà ưu đãi cũng là cung cấp thêm động lực bổ sung cho khách hàng. Tuy nhiên, vẫn có rủi ro nhất định như rủi ro liên quan đến sức khỏe, rủi ro do khách hàng bị ảnh hưởng về công việc có thể không có thu nhập trong một giai đoạn nhất định. Do vậy, gói bảo hiểm cho khách hàng mà công ty thành viên trong hệ sinh thái MB đang cung cấp là một cách giảm thiểu rủi ro lớn nhất cho khách hàng. Chúng tôi cấu trúc để khách hàng có thể được ân hạn gốc (tức là không phải thanh toán gốc trong giai đoạn đấy); thậm chí khi khách hàng vướng phải những hạn chế trong việc trả lãi định kỳ thì MB sẽ cố gắng cấu trúc lại mức lãi suất cho vay để giúp cho khách hàng vượt qua được thời điểm khó khăn đấy.

PV: Trân trọng cảm ơn ông!